ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה

ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה

אם אתם מפקידים כסף לפנסיה, אם יש לכם ביטוח ממקום העבודה או פוליסה קבוצתית מטעם ועד העובדים, יש לכם בהכרח ביטוח חיים. וכאן מסתיימות החדשות הטובות, משום שלא כל ביטוח חיים מהווה גם ביטוח אובדן כושר עבודה איכותי ויעיל.

אנו בסוכנות גיא חג'ג' בוחנים לעומק את פוליסת ביטוח החיים שברשותכם, מתכננים בעבורכם פוליסת ביטוח מקיפה ומשתלמת לשנים קדימה ודואגים לכיסוי הטוב ביותר, בכל אירוע פתאומי.

מה אתם עוד לא יודעים על ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה?

הבריאות שלנו מכוסה בכמה סוגים אפשריים של ביטוחים, המפורסם מכולם הוא ביטוח החיים: ביטוח שמיועד למקרי מוות ומבטיח את כלכלתם העתידית של מוטבי המבוטח.

אחד הסוגים הנפוצים של ביטוחי החיים המכונה "ביטוח ריסק", מהווה מרכיב שמצוי בקרנות הפנסיה החדשות ובחלק מביטוחי המנהלים. הוא איננו מגיע כשלעצמו עם מרכיב חיסכון ואף מפסיק להתקיים אוטומטית בגיל הפרישה. לביטוח זה סכום מוגדר וקבוע מראש בפוליסה, שיועבר כקצבה או מענק למוטבי המבוטח במקרה של פטירה.

אך מה יעלה בגורלם של מבוטחים שחוו אובדן כושר עבודה שבגללו אי אפשר להמשיך לעבוד ולהתפרנס? רוב ביטוחי החיים עונים גם על מקרים מהסוג הזה ומכסים בתוכם גם מצבי נכות ואובדן כושר, אם כי רק תוך עמידה בקריטריונים צרים מאוד ולא באופן הכולל והשלם ביותר.

חשיבותו של ביטוח אובדן כושר עבודה

אובדן כושר עבודה הוא תרחיש קשה ומסוכן, שלא פוגע רק במצב הכלכלי של הנפגע אלא בכל תחומי החיים שלו ושל מקורביו. ביטוח אובדן הכושר מבטיח שאם חלילה לא יהיה ניתן להמשיך את התעסוקה באותו המקצוע או באותו משלח יד, חברת הביטוח "תיכנס לנעלי המשכורת" ותעניק למבוטח קצבה המאפשרת לו ולמשפחתו להמשיך להתקיים בכבוד.

האם הביטוח הנוכחי שלכם באמת טוב?

אובדן כושר עבודה מוגדר כמצב רפואי שנובע ממחלה או תאונה קשה בשיעור של 75% ומעלה. במילים אחרות, אם נקבע על סמך כל התיעוד הרפואי שאין לכם אפשרות להמשיך ולעבוד ברוב נפח השעות, בסוג העבודה ובתחומי האחריות הנדרשים ממנה – תקבלו פיצוי מחברת הביטוח.

אלא שקיימים הבדלים מהותיים מאוד בסוגי הפוליסות, כך שכל אחת מהן מעמידה תנאים משלה לקבלת הפיצוי. למשל, פוליסה שמקנה זכאות לפיצוי רק אם אובדן הכושר הוא לכל העבודות הקיימות שתואמות את הניסיון וההשכלה של המבוטח ולא רק לעיסוק הספציפי שבו עסק עד ליום האירוע.

התנאים המורכבים והמבלבלים של פוליסות אובדן הכושר ובכלל של ביטוחי החיים לסוגיהם, מאלצים את רוב המבוטחים להסתמך בעיניים עצומות על מרכיב הריסק שנמצא בתוך בקרן הפנסיה או להישען על כיסויים נוספים שנוצרו עבורם מטעם ארגון או מעסיק כלשהו, מבלי שבחנו לעומק את ההתאמה והתנאים שלהם למכלול של נסיבות אישיות.   

בדקו את ביטוח אובדן כושר העבודה שלכם

ביטוח אובדן כושר מעניק פיצוי עד לגובה 75% משכר הברוטו. אם קודמתם לאחרונה, עברתם לתפקיד או למשרה אחרת ושכרכם עלה, ודאו שהפוליסה אכן מעודכנת לשכר הנכון. אחרת, סך הפיצוי יהיה נמוך יותר ולא תוכלו לטעון לתוספת.

בדיקת פוליסת ביטוח החיים

אם יש לכם ביטוח ריסק, הפוליסה קובעת מתן סכום חד פעמי או קצבה חודשית במקרה פטירה, רק עד לגיל הפרישה ועד לסכום ביטוח קבוע וידוע מראש. חלק מהתנאים ובראשם סכום הפיצוי, ניתנים לשינוי בכפוף לשינוי גם בתשלום הפרמיה. לכן ודאו שהתנאים בפוליסה הקיימת ברורים ומובנים לכם, משום שהם מבטיחים את עתיד משפחתכם וילדכם.

בדיקת ביטוח המנהלים

ביטוח המנהלים מבוסס על הפרשות העובד והמעביד לאורך תקופת ההעסקה של המבוטח. זהו ביטוח חיים שמוכר כחיסכון פנסיוני, אך ניתן להפנות עד 35% מתוכו לביטוח ריסק למקרה פטירה. ביטוח המנהלים מחולק לכמה מסלולים אפשריים, בתוך האפשרות לחלק גם את הפרמיה כך שבעת מימוש הפוליסה, חלק מהסכום יועבר כקצבה וחלקו יושקע לצורך רווחים נוספים.

בכל סוגי הביטוחים והמסלולים עליכם לבחון לעומק גם את תקופת האכשרה, חריגים וסייגים לביטוח ואת ההתייחסות של הפוליסה למקרים כמו אובדן כושר עבודה זמני או אובדן כושר עבודה חלקי, שעשויים להפחית מגובה הפיצוי שתקבלו.

מה נוכל לעשות עבורכם?

למרות שלא כולנו מתעוררים בבוקר בשמחה לעוד יום עבודה חדש, איש לא מייחל לאירוע קשה שמפסיק את מרוץ החיים, גורם לכאבים, מגבלות ונזקים כספיים. אמנם לא נוכל לחזות את העתיד ולמנוע אירועים קשים ומטלטלים, אך נוכל כבר עכשיו לחשוב ביחד על העתיד שלכם ולתכנן אותו טוב יותר.

בדיקת ביטוח החיים ופוליסת אובדן הכושר

אנו נבדוק את הפוליסות שבידכם ונבין יחד האם הן מתאימות לכם ולבני משפחתכם וצפויות לשרת אתכם כמו שצריך. לעתים נקבע שיש לבצע רק שינוי קטן בפוליסה טובה ומקיפה ולעתים נגיע למסקנה שדרושה לכם פוליסה חדשה, טובה ומקיפה הרבה יותר.

יצירת פוליסה איכותית ומשתלמת

סוכנות גיא חג'ג' מעמידה לרשותכם את הידע המקצועי הטוב ביותר לתכנון וליצירת ביטוחי חיים פרטיים ואובדן כושר עבודה. אנו עובדים גם עם חברות וארגונים שמעוניינים בקרנות פנסיה ופוליסות ביטוחי מנהלים איכותיות ובתנאים משתלמים.

ליווי עד לקבלת סכומי הביטוח

כמבוטחים שלנו, נדאג לצייד אתכם באופן שוטף במידע חשוב שיכול להשליך על תנאי הפוליסה בהווה ובעתיד, לבחון אותה שוב במטרה לעדכן, לשנות ולשפר וגם ללוות את תהליך הפעלת הביטוח וקבלת הכיסוי המלא שמגיע לכם.

אתם מוזמנים להיפגש איתנו, להתייעץ ולבחון את הכיסוי הביטוחי שלכם בכל שלב.