ביטוח פנסיוני

ביטוח פנסיוני

ביטוח פנסיוני הוא מעין סל כיסויים לשכירים ועצמאיים שיכולתם להתפרנס הופסקה, בין אם עקב הגעתם לגיל הפרישה מעבודה ובין אם עקב אירועים כמו מחלה, פציעה, נכות או פטירה.

אם אתם שכירים, עצמאיים ומעסיקים, אצלנו תהיו תמיד במרכז. אנו מפשטים את המידע המקצועי, בוחנים ומנתחים כל מוצר פנסיוני בגובה העיניים, משווים ביצועים ובודקים את כל האפשרויות הנוספות שפתוחות בפניכם. כל זאת במטרה למנוע פשרות על עתידכם ולבחור בכיסוי הטוב ביותר בעבורכם בעולם הביטוחים הפנסיוניים.

על הביטוח הפנסיוני בקצרה

החיסכון הפנסיוני הוא אחד המרכיבים החשובים ביותר בעתידכם הכלכלי ולכן חשוב לקבל לגביו החלטות נכונות, להכיר את הזכויות וכמובן את הכיסוי האישי או את זה שאתם מספקים לעובדים שלכם.

ביטוח פנסיוני מספק מענה כלכלי לשלושה מצבים מרכזיים: זקנה, נכות או מוות – בשלושתם נפגעת היכולת להמשיך ולהתפרנס מעבודה. על פי חוק, כל עובד שגילו 21 וכל עובדת שגילה 20, נדרשים לבצע הפרשות חודשיות לביטוח הפנסיוני. ההפרשות על חשבון העובדים הינן בגובה 6% בעוד שהעסק מפריש 12.5%.

לביטוח הפנסיוני שני סוגים:

קרן פנסיה – אפיק שמשלב בין תוכנית חיסכון לפרישה לבין אובדן כושר עבודה ומקרה פטירה. בעת ההצטרפות יכול כל עמית לבחור את מסלול הביטוח שלו וכן את רמת הסיכון-סיכוי שתניב תשואה מסוימת מהחיסכון.

ביטוח מנהלים – אפיק שמשלב בין מרכיב חיסכון לביטוח ריסק. מכיוון שזכויות הפוליסה אישיות למבוטח, קיימת ודאות גבוהה יותר לגבי היקף התגמולים הצפוי. גם ביטוח המנהלים מאפשר קצבה בגיל הפרישה ובתוכו ניתן לשלב כיסויים רחבים יותר למקרי נכות ואובדן כושר עבודה.

האם הביטוח הפנסיוני שלכם איכותי?

רובנו נמצאים בהסדר פנסיוני כזה או אחר במסגרת העבודה וכחלק בלתי נפרד מתנאי ההעסקה. הסדר זה מבוסס על הפקדות העובד והמעביד החודשיות ובדרך כלל באופן שבו השכר המבוטח איננו השכר המלא מעבודה. במילים אחרות, השכר המבוטח בפנסיה איננו שכר הברוטו שלכם, כך ששעות נוספות, הוצאות רכב, ארוחות וכדומה אינם מבוטחים.

המשמעות של גובה השכר המבוטח היא עניין קריטי למקרים של נכות או פטירה בהם הפיצוי איננו משולם לפי גובה השכר המלא וכמובן להיקף החיסכון המצטבר עד לגיל הפרישה.

כך לדוגמה, אם שכרה של עובדת מסוימת עומד על 10,000 ₪ לחודש אך שכרה המבוטח הוא 7,000 ₪ בלבד, הזכאות שלה במקרה של נכות תהיה לקצבה של כ-5,200 ₪ בסך הכל. התוצאה מכך היא פגיעה ברמת החיים, שאותה אפשר למנוע מראש על ידי רכישת פוליסת מנהלים או ביטוח חיים פרטי.

גם התא המשפחתי מושפע

כולנו חיים ומורגלים לרמת חיים מסוימת, שמתבססת כמעט לחלוטין על מקורות ההכנסה שלנו ושל בני הזוג.

ועכשיו דמיינו לעצמכם משפחה שמנהלת אורח חיים המבוסס על הכנסה כוללת בסך 30,000 ₪, בזמן שאחד מבני הזוג חולה או נפצע. במקרה כזה, רמת החיים משתנה במהירות בעוד שהפער בגובה ההכנסה החסרה הולך וגדל. 

לא רק שינוי בקרב המבוטחים משפיע על ההכנסה, אלא גם שינויים בהרכב המשפחתי עצמו: הולדת ילד או עזיבה של הילדים הבוגרים את הבית, מתבטאים בהשלכות רבות על התא המשפחתי ובהכרח גם על הביטוח הפנסיוני. השלכות אלו יכולות להיות גם חיוביות, כמו למשל כאשר תינוק מצטרף למשפחה, מה שבדרך כלל מאפשר להעלות את סכום הביטוח במקרה של פטירה.

התאמה אישית של הביטוח הפנסיוני

קרן הפנסיה וגם ביטוח המנהלים מלווים אתכם במשך שנים ארוכות ולכן חשוב להפיק מהם את המיטב. את הביטוח הפנסיוני ניתן למטב, לשפר ולבחור במסלולים אחרים והכל בהתאם לאופציות הפתוחות בפניכם ולפי הצורך בשמירה על רמת החיים הקיימת אל מול כל מקור הכנסה משפחתי נוסף. במידת הצורך, ניתן לספק מענה נוסף דרך פוליסת ביטוח חיים פרטית, ביטוח מנהלים וכיסויים מורחבים נוספים.

בחירת ביטוח פנסיוני למעסיקים

מעסיקים רשאים לבחור את שירותי הביטוח וחברת הביטוח שמתאימים להם, כאשר רצוי לעשות זאת מול סוכנות ביטוח המספקת ניהול אישי למעסיק ולכלל העובדים. רפורמות שונות חלו לאורך השנים האחרונות בענף הפנסיה והן דורשות מעקב, בקרה ושינויים שוטפים בעזרתם ניתן לנהל מערך ארגוני יעיל ולשמור על החוק.

אנו ניצור עבורכם ועבור עובדיכם את הכיסוי הביטוחי הטוב ביותר, נלווה אתכם בצמתים רלוונטיים ונסייע בתהליך קבלת ההחלטות שלכם לגבי האפיקים הפנסיוניים השונים בחברה. ליווי זה גם דואג לכך ששביעות הרצון בקרב העובדים תישמר ומספק להם שקט נפשי וביטחון מוגבר במקרה של תביעת קרן הפנסיה או חברת הביטוח. 

דואגים לעתידכם הכלכלי

אם עתידכם תלוי לא מעט בחיסכון הפנסיוני, הרי שעליכם להגיע אליו עם התוכנית הטובה, המעודכנת והמותאמת ביותר לכם, למשפחתכם ולעובדים שלכם.

אנו בסוכנות הביטוח גיא חג'ג' מזמינים אתכם לפגישה לבדיקה והתאמת הביטוח הפנסיוני, במסגרתה נספק לכם הסבר ברור בגובה העיניים על שלל האפשרויות ונדאג לעתידכם הכלכלי על הצד הטוב ביותר.